Státní půjčka na bydlení

Sen o vlastním bydlení se stává v dnešní době čím dál více nedosažitelným. Nejen že ceny nemovitostí se vyšplhaly leckde až do závratných výšin, ale také hypotéky už nejsou pro všechny a pro jejich získání je třeba splnit mnoho podmínek. Stát ještě v loňském roce nabízel řešení – státní půjčku na bydlení pro mladé. V roce 2023 se však tento program vůbec neotevře. 

Jak půjčka pro mladé fungovala?

Tento druh úvěru fungoval jako půjčka na bydlení od státu pro mladé do 40 let a byl poskytován z programu Vlastní bydlení. Půjčka byla zaměřena na mladé rodiny, musely však splňovat několik kritérií:

• Minimálně jednomu z žadatelů muselo být méně než 40 let.
• Žádat o půjčku mohli manželé, druh s družkou, registrovaní partneři nebo také jednotlivci. Museli však vychovávat děti do věku 15 let.
• Ani jeden z žadatelů nesměl mít ve svém vlastnictví byt či dům nebo dluhy na daních, zdravotním nebo sociálním pojištění.

Na koupi rodinného domu včetně pozemku byla poskytována půjčka v maximální výši 3,5 milionu korun, na pořízení bytu pak ve výši 3 milionů korun. Důležitou podmínkou však bylo vyčerpání půjčené částky do jednoho roku od uzavření smlouvy. 

Ve stejném termínu pak bylo nutné doložit doklady, které prokazovaly účelné využití úvěru. Ten byl standardně poskytován na dobu 30 let a umožňoval přerušení splácení až na dva roky v případě narození dítěte. Lákadlem této půjčky byl především nízký úrok, který ovšem v druhé polovině roku 2022 výrazně narostl, a výhodnějšími se proto staly hypotéky.  

Podmínky pro státní půjčku na bydlení v roce 2023

Přestože v loňském roce projevili žadatelé velký zájem, letos možnost půjčky pro mladé od státu nebude. Bohužel finance v programu Vlastní bydlení chybí, a proto pro rok 2023 nebyl vůbec otevřen. 

Vzhledem k tomu, že byl stanoven úrok 7,73 % a částka 3,5 milionu na dům (nebo 3 miliony na byt) už není dostačující, nebyl by v roce 2023 tento druh úvěru nijak zvlášť výhodný. Mnoho ekonomů se přiklání k názoru, že aby byla státní půjčka na bydlení pro mladé atraktivní, musela by projít řadou změn. 

Jak to bude se státní půjčkou do budoucna?

V současné době bohužel není obnovení státních půjček na bydlení na programu dne. Ukončení této pomoci je ránou pro mladé lidi, kteří tak na vlastní bydlení nejsou schopni dosáhnout, a to ani v případě poměrně slušných příjmů. 

Slova o podpoře nájemního bydlení nikoho příliš neuklidňují, odborníci naopak mluví o pouhém odsouvání problémů s bydlením. Vzhledem k raketovému vzestupu cen nájmů se dá očekávat rychlý nástup dalších potíží. 

Současné podmínky hypotéky

Jak už jsme uvedli, získat hypotéku mnohdy není nic snadného. Mimo jiné je třeba doložit čistý příjem, na jehož základě banka posoudí tzv. DTI – poměr celkového zadlužení proti celkovému ročnímu čistému příjmu. Důležitým ukazatelem je také poměr mezi výší půjčky a hodnotou zastavené nemovitosti, který se udává v procentech. 

Například uvedené 90% LTV ukazuje, že vám banka půjčí až 90 % z ceny nemovitosti. Konkrétně tyto dvě podmínky jsou pro mladé do 36 let mírnější i v roce 2023. Do 36 let totiž může být DTI max. 9,5násobek vašeho příjmu, kdežto pro starší 36 let je to již 8,5násobek. Stejně tak 90% LTV je určeno pro věkovou hranici 36 let. Starší žadatelé si musejí poradit s vlastními příjmy ve výši 20 %.

Srovnání hypoték snadno a rychle

Je možné, že i tak pro vás hypotéka není právě teď na programu dne. Není ale třeba házet flintu do žita – situace nejen na realitním trhu se může poměrně rychle změnit. I v současné době se vyplatí sledovat nabídky a mít přehled o podmínkách hypoték. 

Jednoduchým nástrojem pro srovnání a spočítání hypotéky je naše kalkulačka, kde si snadno si vyberete tu nejvhodnější hypotéku právě pro vás. A možná že ta pravá na vás čeká už teď.